Модуль «Кредитование физических лиц. Ипотечное кредитование»

Модуль обеспечивает поддержку полного цикла от приема заявки до выдачи ипотечного кредита или любого другого кредита под залог недвижимости.

Заявки на кредит могут приниматься через специализированное АРМ как непосредственно в отделениях (ипотечных центрах) Банка, так через сети партнеров – агентств недвижимости, кредитных брокеров и т.д.

Решение обеспечивает возможность ввода и обработки сведений о созаемщиках/поручителях по кредиту в формате связанных анкет – анкеты созаемщиков/поручителей вводятся отдельно и связываются с основной заявкой. Число созаемщиков/поручителей никак не ограничивается системой и определяется исключительно условиями и параметрами кредитного продукта.

Связанные заявки (созаемщик по ипотечному кредиту)

В решении осуществляется автоматическая первичная верификации кредитной заявки (проверка полноты и корректности заполнения формы), расчет суммы кредита с учетом суммы первоначального взноса, а также платежей, включаемых в сумму кредита.

На этапе подбора объекта недвижимости также обеспечивается первичная верификация вводимых сведений об объекте недвижимости.

Ввод данных об объекте недвижимости

К заявке может быть прикреплен произвольный набор электронных документов, что позволяет в каналах продаж сканировать и передавать в Банк вместе с заявкой электронные образы документов, удостоверяющих личность заемщика (созаемщиков и/или поручителей), подтверждающих его занятость, доходы и т.д.

Процесс рассмотрения заявки настраивается в соответствии с кредитной технологией Банка. Заявка может проходить произвольное число виз, каждая из которых ставится определенным бизнес-пользователем в специализированном АРМ.

• Специалист канала продаж (кредитный инспектор/консультант)
• Андеррайтер
• Специалист Службы безопасности
• Специалист Юридического отдела
• Риск-менеджер
• Секретарь Малого Кредитного комитета
• Координатор выдачи
• Специалист, проводящий сделку (персональный менеджер)

На этапе выдачи кредита поддерживается формирование пакета документов по сделке (кредитного договора, договора залога объекта недвижимости или прав требования, договора на открытие банковского счета, графика платежей и т.д. При необходимости, в состав пакета документов могут быть также включены иные документы, сопровождающие сделку.

В зависимости от политики Банка документы могут формироваться как в формате, позволяющем их редактирование конечным пользователем (RTF или XLS), так и в формате, не позволяющем этого (PDF).

Документы по ипотечной сделке

• Интерфейс для идентификации клиента по базе клиентов/заемщиков Банка (в случае, если идентификация клиентов проводится по внешней по отношению к фронт-офисному решению БД).
• Формирование во внешних системах, участвующих в процессе рассмотрения кредитной заявки (скоринговые системы, системы проверки заемщиков в УБ и т.д.), документов, содержащих необходимые для обработки в этих системах данные (это могут быть как данные, указанные в анкете, так и служебная информация, в том числе полученная на предыдущих этапах рассмотрения заявки).
• Получение из внешних систем результатов рассмотрения (в online-режиме или пакетно по расписанию).
• Формирование во внешней системе нового кредитного договора. При этом, в зависимости от реализации предоставляемого интерфейса возможна как схема с «единичным» вызовом (в этом случае, при создании договора во внешней системе автоматически выполняются все сопутствующие операции, например, создание договоров обеспечения/поручительства, открытие счетов и т.д.), так и схема с множественными вызовами «атомарных» методов (отдельно формирование во внешней системе кредитного договора, отдельно открытие счетов под этим договором и т.д.). Во втором случае также необходимы интерфейсы на выполнение всех операций, сопутствующих открытию нового договора (создание клиента, создание договоров залога/поручительства, создание объектов обеспечения, открытие счетов, формирование документов на перевод средств).
• Интерфейс для изменения состояния договора во внешней системе
• Интерфейс для синхронизации состояний по договорам во внешней системе. Синхронизация выполняется по расписанию в пакетном режиме (сразу по всем договорам); при этом крайне желательно иметь возможность инкрементальной загрузки данных (т.е. подгружать только изменившиеся данные).
• Получение состояния указанного договора во внешней системе в режиме online.