Модуль «Депозиты физических лиц»

1. Информационное обслуживание (предоставление клиентам информации о предлагаемых Банком депозитных продуктах, их параметрах и условиях, предварительный расчет сумм процентного дохода, помощь вкладчику в выборе наиболее подходящего ему вида вклада).
2. Открытие нового вклада (полностью реализован весь бизнес-процесс по приему вкладов от физических лиц – прием заявлений на открытие вклада, регистрация клиента, открытие договора вклада, счета вклада и т.д.).
3. Обслуживание вклада (прием дополнительных взносов, закрытие вкладов в срок и досрочно, переводы на счет нашего банка и в другой банк, внесение изменений в данные клиента):
• Просмотр данных по каждому вкладному договору: реквизиты вкладчика (персональные данные, реквизиты удостоверяющих личность документов, адреса и контактная информация), его доверенных лиц и наследников (если есть), валюта вклада, процентная ставка, даты начала, планового окончания и фактического закрытия вклада, текущие остатки и история движения средств.
• Пополнение вкладов (прием дополнительных взносов) клиентом или третьими лицами (при наличии у Банка такой услуги) с проверкой минимально допустимой суммы взноса.
• Выдача полной суммы или части вклада/суммы начисленного процентного дохода – как наличными, так и перечислением средств (внутрибанковский или межбанковский перевод средств по территории РФ).
• Закрытие договора (в срок или досрочно).

Все указанные операции выполняются операционным сотрудником через специализированное АРМ по работе с депозитами физических лиц. Пример выполнения операции по обслуживанию вклада приведен на рисунке ниже (закрытие вклада).

Операции с депозитами физических лиц

Пример операции с вкладами (досрочное закрытие вклада)

Для реализации указанной выше функциональности в составе комплексного розничного решения, необходимо предоставление следующих интерфейсов со стороны имеющейся/планируемой инфраструктуры Банка:

• Загрузка информации о клиентских депозитных счетах. Выполняется в пакетном режиме с поддержкой инкрементальных обновлений (первоначально загружаются все счета, потом только подгружаются только изменения).
• Загрузка остатков и оборотов по клиентским депозитным счетам. Данные должны загружаться в пакетном режиме, сразу по всем клиентским счетам за указанный период. Рекомендуемая периодичность загрузки – один раз в день, после закрытия дня в момент наименьшей активности пользователей (ночью).
• Загрузка счетов указанного клиента. Осуществляется в режиме online.
• Загрузка остатка нужного типа (плановый, фактический, доступный и т.д.) по указанному счету. Осуществляется в режиме online.
• Формирование во внешней системе нового договора вклада. При этом, в зависимости от реализации предоставляемого интерфейса возможна как схема с «единичным» вызовом (в этом случае, при создании договора во внешней системе автоматически выполняются все сопутствующие операции, например, открытие счетов), так и схема с множественными вызовами «атомарных» методов (отдельно формирование во внешней системе договора, отдельно открытие счетов под этим договором и т.д.). Во втором случае также необходимы интерфейсы на выполнение всех операций, сопутствующих открытию нового договора.
• Закрытие договора вклада во внешней системе. При этом, в зависимости от реализации предоставляемого интерфейса возможна как схема с «единичным» вызовом (в этом случае, при закрытии договора во внешней системе автоматически выполняются все сопутствующие операции), так и схема с множественными вызовами «атомарных» методов. Во втором случае также необходимы интерфейсы на выполнение всех операций, сопутствующих закрытию договора вклада.
• Формирование во внешней кассе кассового документа (приходного и расходного кассового ордеров).
• Получение данных о подтверждении кассовых документов во внешней кассе.
• Формирование в АБС документа на перевод средств (мемориального ордера для внутрибанковских переводов и платежного поручения для межбанковских переводов по территории РФ).
• Получение из АБС данных о проведении документа.