Модуль «Кредитование физических лиц. Потребительские товарные кредиты»

В модуле реализована поддержка полного цикла товарного кредитования непосредственно в торговых точках-партнерах Банка – от приема заявки до выдачи кредита. Выдача кредита может производиться как на выдаваемую заемщику неперсонифицированную пластиковую карту (Visa Electron Instant Issue), так и безналичным перечислением на счет торговой организации-партнера.

Заявки на кредит принимаются через специализированное АРМ в торговых точках-партнерах Банка (предпочтительно в этом случае выбирать вариант с web-интерфейсом, позволяющий вообще отказаться от какой-либо установки и настройки рабочих мест в торговой точке – пользователи просто открывают браузер и начинают работать).

В решении осуществляется автоматическая первичная верификации кредитной заявки (проверка полноты и корректности заполнения формы), расчет суммы кредита с учетом суммы первоначального взноса, а также обязательных платежей и комиссий, включаемых в сумму кредита (комиссия за открытие ссудного счета, комиссия за выдачу карты и т.д.). Пример интерфейса по вводу анкеты в торговой точке приведен на рисунке.

Ввод заявки на потребительский кредит в торговой точке.

К заявке может быть прикреплен произвольный набор электронных документов, что позволяет в торговых точках сканировать и передавать в Банк вместе с заявкой электронные образы документов, удостоверяющих личность заемщика и т.д.

Процесс рассмотрения заявки настраивается в соответствии с кредитной технологией Банка. Заявка может проходить произвольное число виз, каждая из которых ставится определенным бизнес-пользователем, ответственным за конкретный этап рассмотрения заявки.

При товарном кредитовании для сокращения времени на принятие кредитного решения рекомендуется автоматизировать процесс рассмотрения заявки, по возможности исключив из него рассмотрение заявки человеком. В настоящее время существуют конфигурации, настроенные для совместной работы со скоринговыми системами Experian и DiasoftScorto.

На этапе выдачи кредита поддерживается формирование полного пакета документов по сделке в составе: кредитного договора, договоров на открытие банковских счетов и выпуск пластиковых карт, распоряжения на перевод средств торговой организации, графика платежей и списка пунктов приема платежей по кредиту. При необходимости, в состав пакета документов могут быть также включены иные документы, сопровождающие сделку.

В зависимости от политики Банка документы могут формироваться как в формате, позволяющем их редактирование конечным пользователем (RTF или XLS), так и в формате, не позволяющем этого (PDF).

В целях обеспечения безопасности, представители Банка в торговых точках не могут самостоятельно изменять одобренные параметры кредитования, а также формы документов. При отказе заемщика о получения кредита поддерживается ввод информации о причинах отказа – анализ такой информации в маркетинговых подразделениях позволяет выявить слабые места используемой кредитной технологии, повысить уровень сервиса и улучшить условия предоставляемых продуктов.

• Интерфейс для идентификации клиента по базе клиентов/заемщиков Банка (в случае, если идентификация клиентов проводится по внешней по отношению к фронт-офисному решению БД).
• Формирование во внешних системах, участвующих в процессе рассмотрения кредитной заявки (скоринговые системы, системы проверки заемщиков в УБ и т.д.), документов, содержащих необходимые для обработки в этих системах данные (это могут быть как данные, указанные в анкете, так и служебная информация, в том числе полученная на предыдущих этапах рассмотрения заявки).
• Получение из внешних систем результатов рассмотрения (в online-режиме или пакетно по расписанию).
• Формирование во внешней системе нового кредитного договора. При этом, в зависимости от реализации предоставляемого интерфейса возможна как схема с «единичным» вызовом (в этом случае, при создании договора во внешней системе автоматически выполняются все сопутствующие операции, например, создание договоров залога ТС, открытие счетов и т.д.), так и схема с множественными вызовами «атомарных» методов (отдельно формирование во внешней системе кредитного договора, отдельно открытие счетов под этим договором и т.д.). Во втором случае также необходимы интерфейсы на выполнение всех операций, сопутствующих открытию нового договора (создание клиента, создание договоров залога ТС, открытие счетов, формирование документов на перевод средств).
• Интерфейс для изменения состояния договора во внешней системе
• Интерфейс для синхронизации состояний по договорам во внешней системе. Синхронизация выполняется по расписанию в пакетном режиме (сразу по всем договорам); при этом крайне желательно иметь возможность инкрементальной загрузки данных (т.е. подгружать только изменившиеся данные).
• Получение состояния указанного договора во внешней системе в режиме online.