Модуль «Кредитование физических лиц. Автокредиты»

Модуль обеспечивает поддержку полного цикла от приема заявки до выдачи автокредита. Выдача кредита может производиться как в отделениях банка (классические продукты), так и непосредственно в автосалонах-партнерах (экспресс-продукты).

Заявки на кредит могут приниматься через специализированное АРМ как в автосалонах-партнерах Банка, так и непосредственно в отделениях Банка.

В решении осуществляется автоматическая первичная верификации кредитной заявки (проверка полноты и корректности заполнения формы), расчет суммы кредита с учетом суммы первоначального взноса, а также платежей, включаемых в сумму кредита. Решение позволяет настроить возможность опционального/обязательного включения в сумму кредита страховой премии по ОСАГО, ДСАГО и КАСКО, а также фиксированных комиссий Банка (если они могут быть профинансированы за счет кредита).

К заявке может быть прикреплен произвольный набор электронных документов, что позволяет в каналах продаж сканировать и передавать в Банк вместе с заявкой электронные образы документов, удостоверяющих личность заемщика (созаемщиков и/или поручителей), подтверждающих его занятость, доходы и т.д.

Процесс рассмотрения заявки настраивается в соответствии с кредитной технологией Банка. Заявка может проходить произвольное число виз, каждая из которых ставится определенным бизнес-пользователем в специализированном АРМ.

• Специалист канала продаж (кредитный инспектор/консультант в автосалоне)
• Андеррайтер
• Специалист Службы безопасности
• Специалист кредитного отдела/Риск-менеджер (в зависимости от суммы кредита и классификации заемщика)
• Специалист, проводящий сделку (кредитный инспектор ДО или консультант в автосалоне в случае экспесс-продуктов).

Этапы обработки заявки на автокредит

На этапе выдачи кредита в решении поддерживается формирование по одобренной заявке пакета документов по сделке в составе: кредитного договора, договора залога транспортного средства, акта приема-передачи ПТС, договора на открытие банковского счета, распоряжения на перевод средств автосалону, графика платежей и списка пунктов приема платежей по кредиту (см.рис.3-2). При необходимости, в состав пакета документов могут быть также включены иные документы, сопровождающие сделку.

В зависимости от политики Банка документы могут формироваться как в формате, позволяющем их редактирование конечным пользователем (RTF или XLS), так и в формате, не позволяющем этого (PDF).

Документы для открытия счетов по автокредиту

• Интерфейс для идентификации клиента по базе клиентов/заемщиков Банка (в случае, если идентификация клиентов проводится по внешней по отношению к фронт-офисному решению БД).
• Формирование во внешних системах, участвующих в процессе рассмотрения кредитной заявки (скоринговые системы, системы проверки заемщиков в УБ и т.д.), документов, содержащих необходимые для обработки в этих системах данные (это могут быть как данные, указанные в анкете, так и служебная информация, в том числе полученная на предыдущих этапах рассмотрения заявки).
• Получение из внешних систем результатов рассмотрения (в online-режиме или пакетно по расписанию).
• Формирование во внешней системе нового кредитного договора. При этом, в зависимости от реализации предоставляемого интерфейса возможна как схема с «единичным» вызовом (в этом случае, при создании договора во внешней системе автоматически выполняются все сопутствующие операции, например, создание договоров залога ТС, открытие счетов и т.д.), так и схема с множественными вызовами «атомарных» методов (отдельно формирование во внешней системе кредитного договора, отдельно открытие счетов под этим договором и т.д.). Во втором случае также необходимы интерфейсы на выполнение всех операций, сопутствующих открытию нового договора (создание клиента, создание договоров залога ТС, открытие счетов, формирование документов на перевод средств).
• Интерфейс для изменения состояния договора во внешней системе
• Интерфейс для синхронизации состояний по договорам во внешней системе. Синхронизация выполняется по расписанию в пакетном режиме (сразу по всем договорам); при этом крайне желательно иметь возможность инкрементальной загрузки данных (т.е. подгружать только изменившиеся данные).
• Получение состояния указанного договора во внешней системе в режиме online.